中行长城跨境通，可能是目前唯一能够自由办理的国际借记卡了！

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中行MasterCard借记卡可以在微信公众号：中国银行微银行上海市分行 的 财富金融 –>跨境金融。打开网页登录后，在常用工具中点开 万事达借记卡申请 就可以找到了

一、介绍

中国银行长城跨境通卡，产品全称中国银行长城跨境通国际借记卡，可能是目前唯一能够自由办理的国际借记卡。作为 Visa/Master 借记卡，既比国际信用卡容易申请到，又能像国际信用卡一样在境外网站上消费，有需求的大佬可以入手一张。

长城跨境通国际借记卡是中国银行与国际上最大的两家银行卡组织（万事达、VISA）合作，在国内推出的首张搭载 EMV 芯片标准的国际多币种借记卡，是具有接触/非接触功能的磁条芯片复合卡。该卡专为商旅出境以及留学人员量身定制，除了创造更为安全便捷的支付体验之外，还提供“近20种交易币种无货币转换直接扣账”、“免货币转换手续费”和“境外ATM取现手续费减免”等多项创新和优惠，方便客户在境外取现和消费，让您走遍全球、畅行无忧。

VISA、万事达两大品牌，金、白金、世界/御玺三种等级

其中，标准金、白金卡支持网上和线下申请；万事达莫奈借记卡(世界卡)支持网上和线下申请；Visa冬奥借记卡(御玺卡)目前仅蓝卡开放网上申请；上海分行发行的主题版万事达卡(金卡)支持网上申请，未开放线下申请；国家公派留学生专用国际借记卡（中行版）是跨境通借记卡的变种。

卡介绍

优点

1、Visa/万事达 单标卡 国外支持方便

2、申请门槛低，支持网上和线下申请

要求低，18岁以上即可，不需要任何资产证明，无其他要求，不征信

无需提供收入证明等财力证明材料，只需凭本人有效身份证件在营业网点或网上办理。跨境通卡是真正的借记卡，在网银中识别为长城借记卡，不是零额度信用卡。

3、支持超多币种，免货币转换费，月首笔境外ATM取现可免收手续费

境外消费交易免收货币转换手续费。2019年度，每月首笔境外ATM取现可享受免收手续费优惠。

在境外商户消费或ATM取现可使用以下

美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士克朗、新加坡元、澳门元、韩国元、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元、菲律宾比索、俄罗斯卢布、瑞典克朗、泰国铢、南非兰特

等 19 种外币进行原币支付，无需进行货币转换。

如交易币种不在上述外币范围内，或卡片内交易币种账户无余额或余额不足时，自动使用美元账户资金完成支付。

4、金卡年费只有10元（扣取等值外币），白金20元

2018年底前办理免首年年费。

5、Visa/万事达相关权益

6、EMV芯片卡，支持非接触功能

EMV芯片标准的国际借记卡，属于磁条芯片复合卡，支持Visa payWave和MasterCard Contactless两种非 接触式支付功能。

缺点

1. 没有人民币账户，需要自行购汇

跨境通卡不能存人民币，只能存外币。 需要先将人民币兑换成外币，然后才能存入卡内。
原因是 VISA、万事达尚未取得国内银行卡清算资质，暂时不能支持人民币清算。具体到此查看

注意：千万别把人民币转账到跨境通卡、或者在 ATM 上存人民币！存进或转进的钱不会记在账户上的！

但是如果你先前有一张中国银行的借记卡，整体购汇过程还是比较便利的（下文有介绍）

2、办理难

卡面少导致的办理难，部分银行可能无法办理或只能办理Visa或万事达其中一种卡面

3、先冻结资金，后扣款

交易冻结102%，部分交易会因冻结延迟导致交易失败，冻结就是指交易时会先冻结交易额的102%，三到五天后才会实际扣除，所以交易后看到数字没变就点开手机银行的详情页会显示冻结金额。

支付时不会实时扣款，而是先冻结（或预授权）卡上一定比例的资金，三到五天后入账时按原金额扣款。

4、境外4位密码POS机无法凭密码交易

受境外POS终端能力限制，仅支持4位密码的POS机无法凭密码交易，只能凭签名免密刷卡。另外，前往境外刷卡前需要开启“小额/凭签名免密”功能，否则可能出现用卡问题。

5、无详细对账单

部分交易方会要求提供对账单，而此卡查询不到对账单

6、预存

世界卡目前需要预存2w才可办理而且能办的地方更少，国际卡金卡不要求，国际卡白金卡以前一些地方要求预存但最近所知办理白金卡的同学均不需要预存

7、此卡不做分类，故通过无法将此卡设置为一类账号的方法来免年费（中行一类卡永久免年费）

8、预付款冻结结束成功交易后，少数商家可能无法退款资金到本卡上！非本人也无法转账金额到此卡内，具体详见退款及接收资金注意事项

二、卡片申请与办理

目前支持网上和线下申请。

线下申请十分麻烦(不是我说的，我觉得就15天的事)，除非特殊原因（比如未满16岁或急需用卡），建议网上申请跨境通卡。

1. 在线网申

目前有两个申请平台：“个金微资讯”和上海分行公众号。

“个金微资讯”公众号支持 Visa 和万事达卡申请，支持金卡、白金卡以及世界/御玺卡，审批时间短，当日可以出卡号，同时可选开户行，但需要网点领卡，非中行新户卡面不印姓名。

微信关注“个金微资讯”公众号，选择产品服务->申请借记卡
用手机浏览器打开这个链接，进入申请网页

上海分行公众号只支持万事达的金卡和世界卡，审批时间略长，卡面印有持卡人姓名，同时支持邮寄到全国，开户行不可选只能是上海分行，到期换卡等业务只能在上海地区网点办理。

2. 线下办卡

不是所有的网点都能开卡。一般来说，小地方的网点有很大几率办不了卡，最好去大一点的网点办卡，前往网点前最好打电话咨询下！

办卡只需身份证，金卡无任何门槛，白金卡以上有办卡门槛，部分网点收取 5 元工本费

三、**没有人民币账户，需要自行购汇**

跨境通卡不能存人民币，只能存外币。 需要先将人民币兑换成外币，然后才能存入卡内。

不要把人民币转账到跨境通卡、或者在ATM上存人民币！存进或转进的钱不会记在账户上的！

详情需要提前拥有中行借记卡，具体到此查看

四、费用、途径

境外消费交易免收货币转换手续费

办卡申请直接办理 此处网申会于本地银行领卡，开户行为领卡地址

小额账户管理

目前免收小额账户管理费，即 0 元

取现手续费

境外 ATM/OTC 取现手续费标准为取现金额的 0.5%，最高 5 美元，最低 3 美元。2019 年度持卡客户可享受每月首笔境外 ATM 取现免收手续费优惠

短信提醒费

开卡即免费赠送短信通知服务，开卡同时办理一笔结售汇或国际汇款业务（等值1万美元（含）以上）, 免费享有两年短信通知服务

五、注意事项

1、你需要在手机银行app内自行开通以下功能才可以正常使用（部分功能可能默认已开启）

• ※在线支付、跨行支付、跨行代付：
  打开中国手机银行-在首页中间部位找到移动支付-更多-跨行支付，即可看到此三项，将此卡的这三项都添加，注意卡号别添加错卡了
• ※小额/凭签免密、境外磁条：
  我的-我的账户-点击跨境通卡-右上●●●-交易限额设置 即可看到小额/凭签免密、境外磁条两项点击全部开通，限额为等值人民币，也别设置太少消费金额大了就不能用了。

2、Visa卡办理后有一定时间的等待期，大概三天左右，在此期间可能会导致绑卡、支付失败。而万事达卡无此问题办卡即用。
3、建议预留一定外币最好是美元，有些国外商家绑卡会扣1美元之后返还以验证卡真实性
4、千万别向任何人透露卡号、到期时间、卡背cvv3位密码等信息，也别在不可信的小网站、商家上使用此卡信息付款、以免被歹人盗刷。因为一些网站不需要卡密码甚至不需要卡背cvv密码即可付款！

六、退款及接收资金注意事项

感谢网友提醒，这里要特别说明一下退款相关问题，此处退款失败属于少数情况但仍需注意：
一般冻结状态的预付金是可以正常退还的，但是如果是已经完全扣费完成，资金已经不在冻结状态（可在手机银行卡详情中查看是否有对应的冻结金额）那么这个时候就是退款而不是退还了，但是这个卡目前是不接受任何外来资金的入账（包括退款），只接受你用自己本人的中行卡进行外币资金入账，也就是说，除了你自己用中行购汇入账以外，其它任何人或组织都不能转外币到你这张跨境通卡上。

对于这种完全扣费成功的付款，在商家是可以申请退款的，并且商家也会提示退款成功。但是退款的资金不会到这张跨境通卡上，至于这个退款的钱，到底在哪里，中行给的答复是在visa或万事达系统里面，少数商家账户退款的钱可能不会到这张跨境通卡里面。这和往卡内存入人民币是一样的效果，所以请务必注意！但经测试绝大多数商家退款正常。

总之尽可能不要使用此卡接收外来资金，尽量不要在交易冻结期过后退款，即使需要退款也应与做好商家沟通转入其他不受限制的账户、卡或余额内

同理即使使用PayPal等代理交易退款也无法转入此卡内，尽量联系商家退入PayPal余额等方法解决。

七、如何存入外币

购汇与转账教程

相关知识

购汇、结汇

购汇：将人民币兑换成外汇或外钞
结汇：将外汇或外钞兑换成人民币

购汇限额

根据国内外汇管制的相关规定，境内个人购汇的年度总额为每人每年等值5万美元。

年度总额不是指每人每年只能购买等值5万美元的外汇。
如果累计购汇金额超过年度总额，需要提供真实凭证来证明超额购汇的需求，经银行审核后才能继续购汇：

3.超额购汇所需的正式凭证

用途	至少提供下述真实凭证
自费出境学习学费、生活费	本人因私护照及有效签证（或签注）；境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明
境外就医	本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明、附医生意见；境外医院出具的费用证明
境外培训	本人因私护照及有效签证（或签注）；境外培训费用证明
缴纳境外国际组织会费	境外国际组织缴费通知
境外直系亲属救助	有关部门或公证机构出具的亲属关系证明；有关救助的相关证明材料
境外邮购	广告或定单等收费凭证、网上下载件
境外咨询	合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证等

(来源：中国银行)

七教程

前面说了此卡不能存入人民币，故也不能将人民币转换为外币，所以这时要用到办理时要求你先办理或提供的那张普通中行储蓄卡，

在手机银行app首页点击第一行的结汇购汇(没有可以搜索)

-再点击购汇(搜索下有购汇)

-阅读30秒购汇申请书并确认(没有开请开启)

-填需要的币种然后如图填写相关（一般购汇用途可以随意填写但尽量如实填写，一般不会查你的，可以选其他，然后填个相关商家名字和用途如海淘）

图上内容：币种-美元，钞汇-现汇，外币金额-10(不用说吧)，预计用汇时间-最新，购汇用途-其它-其他服务，交易对方名称-PayPal，具体购汇项目-海淘，交易所需币种-美元，交易所需金额-10

然后你的那张普通卡就有了外币，之后在首页点击转账付款，付款选普通卡，下面选择前面存好的外币币种（千万别选成人民币，再次强调跨境通不支持人民币不然转到跨境通之后人民币会消失），填写外币金额，收款人填自己，收款账号填跨境通卡账号确定即可，给你自己的卡转账不需要密码很方便。

付款支持方

个人测试可使用一些商家

• google play美区绑定秒过，付款成功
• google play家庭付款方式设置并付款成功
• googlecloud秒过，获得了一年的300刀金额（12月份谷歌云修改了相关政策，致使部分原先可使用的国内外标卡无法使用，需要提供相关证明，目前未测试但此卡可能仍可用）
• PayPal 国区绑定成功
• PayPal 美区绑定成功
• AWS云认证成功，并获一年相关免费服务（会扣1$验证后几天返还）
  其他商家暂未测试，可以看看这位博主的测试

长城跨境通国际借记卡 权益

根据发卡组织区分权益

万事达卡尊享权益

VISA 卡尊享权益

其他

• 办理跨境通卡有年龄限制吗？
  政策上，办理跨境通卡没有年龄限制（未满16岁须监护人陪同），但部分网点不允许未成年人办理借记卡。
  另外，开通中行网银（或手机银行）要求年满16岁。没有开通网银，就不能在网上查询余额、购汇、转账，这样给用卡带来很大的麻烦。
• 可以办理多少张跨境通卡？
• 跨境通卡消费有手续费吗？
  不收任何手续费，包括汇钞转换费、货币转换费等。
• 还有其他银行发行的国际借记卡吗？
  短答案：没有，跨境通卡是目前唯一能够自由办理的国际借记卡。
  长答案：以前有不少银行发行了带Visa、万事达标识的借记卡，现在大部分银行（如民生银行）已停发国际借记卡，招商银行等仅接受高端客户申请，部分银行（如工商银行的公派留学专用银行卡）仅开放给特定人员办卡。另外，有些所谓“国际借记卡”其实是0额度信用卡（如中行的长城环球旅行卡）。
• Visa卡与万事达卡有什么区别？
  基本上没有什么区别。几乎所有的境外网站都同时支持Visa卡和万事达卡，使用哪种卡支付都是一样的。
  不过，万事达卡的卡面设计比较漂亮，专属优惠活动多。如果可以的话，优先办理万事达卡。
• 跨境通卡的卡面是什么？
  • Visa卡：套用长城环球旅行卡的卡面
  • 万事达卡：
    • 金卡、白金卡是韩国插画师 Ji Hyuk Kim 的世界名著系列故事绘画。
    • 万事达金卡：英国童话《佛兰德的狗》
    • 万事达白金卡：加拿大小说《绿山墙的安妮》(又名红发安妮)
    • 世界卡是法国画家克洛德·莫奈的油画作品。
    • 万事达世界卡：《印象·日出》(横版)、《打阳伞的女人(面左)》(竖版，未发行)

参见

1. Quanyin Tang

2. Shawn’s Blog

3. miao_o

4. https://poplite.xyz/post/2018/03/05/boc-debit-card-guide-for-online-payment.html 经常更新

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